Pankkialan tulevaisuus: Upotetut rahoituspalvelut ja alustapohjaiset mallit vievät alaa eteenpäin 

Nykyajan asiakkaat odottavat saumatonta ja integroitua pankkikokemusta, joka sulautuu vaivattomasti heidän arkeensa. The Financial Brandin mukaan tarve “paremmalle pankkitoiminnalle” on kasvanut erityisesti taloudellisen epävarmuuden aikana. Tämä muutos ajaa pankkeja perinteisten toimintamallien ulkopuolelle kohti upotetun rahoituksen (embedded finance) ja alustapohjaisen pankkitoiminnan (Banking-as-a-Platform, BaaP) strategioita. 

Muuttumalla itsenäisistä palveluntarjoajista mahdollistajiksi pankit voivat avata uusia liiketoimintamahdollisuuksia, luoda enemmän arvoa ja rakentaa vahvempia asiakas- ja kumppanuussuhteita. Samlinkissa autamme pankkeja navigoimaan tässä muutoksessa tarjoamalla upotetun rahoituksen strategioita, alustapohjaisia pankkimalleja ja ekosysteemikumppanuuksien integrointeja.

Mikä on upotettu rahoitus ja miksi sillä on merkitystä?

Upotettu rahoitus tarkoittaa rahoituspalveluiden integroimista suoraan muihin kuin finanssialan alustoihin, kuten verkkokauppoihin, kyytipalveluihin ja tilauspalveluihin. Tämä malli tekee pankkipalveluista helpommin saavutettavia ja asiakaslähtöisempiä. 

Miten pankit hyötyvät upotetusta rahoituksesta: 

• Uusien asiakassegmenttien tavoittaminen: Yhteistyö muiden kuin finanssialan toimijoiden kanssa mahdollistaa uusien asiakasryhmien tavoittamisen. 

• Parempi asiakaskokemus: Pankkipalveluiden tarjoaminen siellä, missä asiakkaat jo ovat, parantaa sitoutumista ja asiakastyytyväisyyttä. 

• Uudet tulovirrat: Rahoituspalveluiden sisällyttäminen kolmannen osapuolen ekosysteemeihin avaa innovatiivisia ansaintamahdollisuuksia. 

Alustapohjainen pankkitoiminta – Uusi liiketoimintamalli pankeille

Siinä missä upotettu rahoitus keskittyy pankkipalveluiden integrointiin ulkoisiin ekosysteemeihin, alustapohjainen pankkitoiminta (Banking-as-a-platform, BaaP) vie tämän konseptin askeleen pidemmälle. BaaP-malli mahdollistaa pankkien infrastruktuurin avaamisen kolmansille osapuolille, kuten fintech-yrityksille, teknologiayrityksille ja muille ekosysteemitoimijoille, jotka voivat kehittää finanssiratkaisuja pankkien ydintoimintojen päälle. 

Vahvan BaaP-strategian avaintekijät: 

• Avoimet rajapinnat (Open APIs): Mahdollistavat saumattoman integroinnin kolmansien osapuolten palveluihin ja asiakaskohtaiset rahoitusratkaisut. 

• Datavetoinen innovaatio: Turvallinen ja säädösten mukainen datan jakaminen mahdollistaa räätälöidyt palvelut ja paremman riskienhallinnan. 

• Ekosysteemiyhteistyö: Yhteistyö fintechien ja teknologiayritysten kanssa auttaa laajentamaan palveluita perinteisen pankkitoiminnan ulkopuolelle. 

BaaP muuttaa pankit itsenäisistä instituutioista rahoituspalveluiden keskuksiksi, joiden ympärille rakentuu laaja palveluverkosto. Tämä auttaa niitä säilyttämään kilpailukykynsä nopeasti muuttuvilla markkinoilla.  

Strategiset näkökulmat pohjoismaisille pankeille

 Jotta pohjoismaiset pankit voivat hyödyntää upotettua rahoitusta ja alustapohjaisia malleja, niiden on huomioitava seuraavat strategiset tekijät: 

• Skaalautuvan arkkitehtuurin rakentaminen: Skaalautuvat ja joustavat teknologiaratkaisut ovat edellytys upotetun rahoituksen ja BaaP-strategioiden onnistumiselle. 

• Innovaation ja sääntelyn tasapainottaminen: PSD3-sääntely ja avoimen rahoituksen aloitteet edellyttävät pankkeja yhdistämään innovoinnin ja tiukat sääntelyvaatimukset. 

• Erot­tautuminen luottamuksen kautta: Kun rahoituspalvelut integroituvat ulkoisiin alustoihin, pankkien on vahvistettava rooliaan asiakkaiden tietojen ja taloudellisen turvallisuuden luotettavina säilyttäjinä. 

Integroimalla pankkipalvelut laajempiin ekosysteemeihin pohjoismaiset pankit voivat asettua olennaiseksi osaksi asiakkaidensa päivittäistä elämää. 

Tämä edellyttää paitsi teknologista kehitystä, myös kulttuurista ja strategista muutosta. Pankkien on omaksuttava yhteistyömallit, priorisoitava ketteryys ja keskityttävä tuottamaan arvoa niin perinteisten kuin uusienkin rahoituspalveluiden kautta. 

Ne pankit, jotka onnistuvat siirtymään alustapohjaiseen liiketoimintamalliin, tulevat olemaan asiakkaidensa taloudellisen elämän keskiössä – ja samalla ohjaamaan koko pankkialan tulevaisuuden kehitystä.  

Oletko valmis pankkialan tulevaisuuteen? Samlink auttaa sinua. Ota yhteyttä ja keskustellaan, kuinka voimme tukea pankkisi transformaatiota. 

Pål Krogdahl
Director of Advisory Services