Pål Krogdahl: Generatiivinen tekoäly pankkitoiminnassa – strateginen polku eteenpäin
Generatiivinen tekoäly tarjoaa pankkialalle ennennäkemättömiä mahdollisuuksia. Vaikka pankit ovat tottuneet teknologian murroksiin, generatiivinen tekoäly yhdistää ainutlaatuisella tavalla potentiaalin ja monimutkaisuuden, erottaen sen aiemmista teknologioista. Syvennymme aiheeseen tarkemmin tuoreessa julkaisussamme Generative AI in Banking: A Must for Compliance and Growth, mutta haluan tarjota näkökulman siihen, mitä generatiivinen tekoäly todella merkitsee pankkistrategialle.
Pankkitoiminnan tienristeyksessä
Tällä hetkellä pankit ovat eräänlaisessa tienristeyksessä. Sääntelymuutokset vaativat yhä enemmän vastuullisuutta, turvallisuutta ja läpinäkyvyyttä. Samanaikaisesti uudet, ei-perinteiset toimijat, hyödyntävät samoja sääntelyvaatimuksia ja vahvistavat kilpailuasetelmaa. Asiakkaat odottavat sujuvia ja personoituja palveluita jokaisessa vuorovaikutustilanteessa. Generatiivinen tekoäly pystyy tuottamaan tekstiä, koodia ja tukemaan päätöksentekoa oppimiensa kaavojen perusteella. Tällä teknologialla on potentiaalia vastata suoraan näihin haasteisiin.
Samlinkin näkemyksen mukaan generatiivista tekoälyä kannattaa lähestyä kattavan strategian ja suunnitelman avulla. Teknologia voi muokata pankkien toimintaa, vaatimustenmukaisuutta ja asiakaskokemusta, mutta vain harkitusti toteutettuna. Tässä me autamme: tunnistamme mahdollisuudet ja riskit sekä ohjaamme asiakasta kohti jäsenneltyä ja kestävää toteutusta.
Vaatimustenmukaisuus velvollisuudesta vahvuudeksi
Kuinka hallita sääntelyvaatimuksia samalla, kun tavoitellaan tehokkuutta ja innovaatioita? Tämän kysymyksen pankit kohtaavat generatiivisen tekoälyn äärellä. Kokemuksemme mukaan kysymys tulisi muotoilla uudelleen. Generatiivinen tekoäly ei ole vain työkalu vaatimustenmukaisuuden saavuttamiseen, vaan mahdollisuus muuttaa vaatimustenmukaisuus strategiseksi eduksi.
Esimerkiksi sääntelyraportointi, riskianalyysit ja petosten havaitseminen ovat alueita, joissa generatiivinen tekoäly voi paitsi yksinkertaistaa prosesseja, myös parantaa tarkkuutta ja nopeutta. Kun rutiininomaiset raportointitehtävät automatisoidaan tai kun tekoäly tuottaa reaaliaikaisia havaintoja petoksista, vapautuu henkilöstön aikaa arvon tuottamiseen. Näin vaatimustenmukaisuudesta tulee velvollisuuden sijaan operatiivisen tehokkuuden lähde. Euroopan unionin tekoälysääntelyn ja muiden sääntelyjen lisätessä monimutkaisuutta, generatiivisen tekoälyn hallittu käyttö voi auttaa pankkeja ennakoimaan tulevia sääntelymuutoksia.
On kuitenkin muistettava, että pankkitoiminnan vaatimustenmukaisuus ei ole pelkkää teknologiaa. Onnistunut generatiivisen tekoälyn käyttöönotto alkaa selkeästä viitekehyksestä riskienhallintaan, datan laatuun ja läpinäkyvyyteen. Tässä Samlinkin asiantuntemus tulee avuksi: luokittelemme sovellukset riskitason mukaan, valitsemme sopivimmat kielimallit ja rakennamme läpinäkyvyyden järjestelmiin alusta alkaen.
Valinta yksityisten ja julkisten kielimallien välillä
Yksi keskeinen päätös on valinta yksityisten ja julkisten suurten kielimallien (LLM) välillä. Julkiset mallit ovat suorituskyvyltään vahvoja ja kustannustehokkaita, mutta ne voivat herättää huolia datan yksityisyydestä ja hallinnasta. Yksityiset mallit puolestaan tarjoavat turvallisuutta ja pankkikohtaisia räätälöintejä, mutta ovat kalliimpia rakentaa ja ylläpitää.
Ratkaisu löytyy usein tasapainoisesta lähestymistavasta. Monet asiakkaamme käyttävät hybridiratkaisua: julkisia malleja hyödynnetään matalamman riskin sovelluksissa, kun taas kriittiset ja arkaluonteiset tehtävät pidetään yksityisillä malleilla. Tällä tavoin pankit saavat julkisten mallien joustavuuden ja kustannussäästöt vaarantamatta tietoturvaa.
Generatiivinen tekoäly pitkän aikavälin strategiana
Generatiivisen tekoälyn käyttöönotto ei ole yksittäinen projekti, vaan pitkäaikainen sitoumus, joka vaikuttaa organisaation jokaiseen osaan. Onnistuminen vaatii teknologian lisäksi myös kulttuurin ja toimintamallien muutosta. Samlinkin lähestymistapa on systemaattinen: autamme pankkeja aloittamaan hallituilla pilottihankkeilla, mittaamaan tuottoa aikaisin ja laajentamaan käyttöä asteittain.
Kehittämämme viitekehys sisältää selkeät tavoitteet, monialaiset tiimit ja mittarit kehityksen seuraamiseen. Muutosjohtaminen on avainasemassa – generatiivinen tekoäly tuottaa arvoa vain, jos se otetaan tehokkaasti käyttöön koko organisaatiossa. Kannustamme asiakkaitamme ajattelemaan tekoälyä matkana: aloittamaan pienestä ja laajentamaan käyttöä opittujen kokemusten pohjalta.
Luottamusta tulevaisuuteen
Generatiivinen tekoäly muokkaa pankkialaa, ja ne pankit, jotka ottavat teknologian käyttöön strategisesti, ovat tulevaisuudessa vahvassa asemassa. Erityisesti näin säännellyllä ja riskitietoisella toimialalla on välttämätöntä laatia kattava suunnitelma
Samlink Advisory Services -tiimissä autamme pankkeja navigoimaan tämän uuden teknologian ja sääntelyhaasteiden läpi kohti jäsenneltyä ja tehokasta generatiivisen tekoälyn strategiaa. Generatiivinen tekoäly on tullut jäädäkseen, ja harkitulla sekä strategisella lähestymistavalla siitä voi tulla kestävän kasvun ja vahvuuden perusta pankkitoiminnassa.