Tekoäly voi tuoda pankille aitoa lisäarvoa

Pankit ovat siirtymässä tekoälykokeiluista käytännön toimiin. Keskustelu ei enää pyöri sen ympärillä, mitä tekoäly voisi tehdä, vaan miten se aidosti helpottaa arkea.

Kyndrylin pankkialan IT-osaamiskeskuksessa, Samlinkissa, lähtökohta on selkeä: tekoäly ei korvaa olemassa olevia prosesseja, vaan tukee niitä.

“Emme tee kokeiluja niiden itsensä vuoksi. Kyse on siitä, miten pankkiprosesseja voidaan parantaa hallitusti ja luotettavasti”, sanoo Samlinkin AI-tuotehallinnasta vastaava Philippe Santraine.

Yksittäisistä tehtävistä kohti kokonaisuuksia

Tällä hetkellä monelle tutuin tapa hyödyntää tekoälyä on yksittäisten tehtävien tukeminen. Pankkivirkailija voi pyytää tekoälyä tarkistamaan lainahakemuksen, tunnistamaan puuttuvat liitteet tai vertaamaan tietoja sisäisiin ohjeisiin.

Hyöty on selkeä: manuaalinen työ vähenee ja virheiden riski pienenee. Todellinen muutos tapahtuu kuitenkin vasta, kun tekoäly alkaa toimia osana koko prosessia.

Asuntolainaprosessissa yksi tekoälyagentti voi tarkistaa dokumentit, toinen varmistaa asiakkaan tiedot ja kolmas huolehtii siitä, että kokonaisuus etenee oikein. Taustalla oleva järjestelmä sitoo vaiheet yhteen ja tekee prosessista hallittavan.

“Emme korvaa prosesseja, vaan jäsennämme ne niin, että tekoäly voi tukea jokaista vaihetta johdonmukaisesti ja skaalautuvasti”, Philippe kuvaa.

Lopputuloksena ei ole musta laatikko, vaan läpinäkyvä kokonaisuus, jonka jokainen vaihe on seurattavissa.

Tekoäly täydentää työtä, muttei korvaa ihmisiä

Yksi sitkeimmistä harhaluuloista on, että tekoäly korvaisi nykyiset järjestelmät tai ihmiset. Käytännössä parhaat ratkaisut rakentuvat olemassa olevien päälle.

Pankkien ydinjärjestelmät, myös mainframe-ympäristöt, pysyvät keskeisessä asemassa. Tekoäly tuo niiden päälle uuden kerroksen, kyvyn käsitellä tietoa nopeammin ja tukea päätöksenteossa.

“Mainframe yhdistettynä tekoälyyn on erittäin vahva perusta. Se mahdollistaa vakauden säilymisen samalla, kun tehokkuutta parannetaan”, Philippe sanoo.

Säädellyssä ympäristössä tämä on ratkaisevaa. Luotettavuudesta ja jäljitettävyydestä ei voida tinkiä. Siksi tekoäly integroidaan olemassa oleviin prosesseihin. Se kokoaa tietoa, tarkistaa syötteitä ja valmistelee päätöksiä, mutta vastuu säilyy ihmisillä.

“Autonomia ei tarkoita kontrollin puutetta. Ihmiset tekevät edelleen lopulliset päätökset.”

Arvo syntyy rakenteiden avulla

Suurin hyöty syntyy niissä prosesseissa, jotka ovat jo valmiiksi selkeitä ja toistuvia.

Asuntolainaprosessi on tästä hyvä esimerkki. Se sisältää useita tarkistuksia, dokumenttien käsittelyä ja tiedon vertailua eri lähteistä. Työ on aikaa vievää, mutta sääntöihin perustuvaa. Tekoäly voi auttaa tunnistamaan puuttuvat dokumentit, varmistamaan tietojen oikeellisuuden ja kokoamaan yhteenvedon päätöksenteon tueksi.

Tekoäly ei korvaa asiantuntijaa, vaan vapauttaa aikaa siihen, missä ihmistä oikeasti tarvitaan: poikkeustilanteisiin, asiakaskontakteihin ja kokonaisuuksien ymmärtämiseen.

“Kun prosessi on selkeä, tekoälyä voidaan ohjata tukemaan sitä. Tässä syntyy sen todellinen arvo”, Philippe kiteyttää.

Muutos näkyy ajattelutavassa

Monet tekoälyhankkeet jäävät yksittäisiksi kokeiluiksi. Syynä ei yleensä ole teknologia, vaan se, ettei käyttöä ole sidottu kunnolla arjen prosesseihin.

Onnistuneita toteutuksia yhdistävät samat perusteet: selkeä prosessi, vahva ohjaus, hyvä integraatio ja mitattavat tulokset.

Samlinkissa tekoäly nähdään osana pankkien pitkäjänteistä kehitystä, ei irrallisena innovaationa. Painopiste on luotettavuudessa, tarkkuudessa ja sääntelyn huomioimisessa.

Pankeille kyse on lopulta ajattelutavan muutoksesta. Siirrytään kokeiluista konkreettiseen hyötyyn, yksittäisistä työkaluista kokonaisuuksiin ja automaatiosta päätöksenteon tukemiseen.

Tekoäly ei korvaa ihmistä, mutta parhaimmillaan se tekee työstä selkeämpää, nopeampaa ja tehokkaampaa.

Silloin ei enää ole kyse siitä, mitä tekoäly voi tehdä, vaan missä sitä kannattaa käyttää.

Lue myös: IT Delivery: the link between AI vision and impact (Kyndryl)