Maksupalveluiden muutos tuo mukanaan uusia mahdollisuuksia

Viime vuosina maksupalveluiden kentällä on tapahtunut runsaasti muutoksia, jotka ovat vaikuttaneet pankkien toimintaan merkittävästi. Digitalisaation ja teknologian kehityksen myötä pankit ovat päässeet tutustumaan täysin uudenlaisiin maksujärjestelmiin ja -ratkaisuihin.   

Erityisesti välittömät selvitykset (instant clearing) ovat muuttaneet maksutapahtumien käsittelyä. Ne mahdollistavat lähes reaaliaikaisen varojen siirtymisen, mikä puolestaan parantaa kuluttajan ostokokemusta. Samalla uudet maksualustat, kuten Swish ja MobilePay, sekä suuret teknologiayritykset, kuten Apple ja Google, ovat tuoneet mukanaan innovatiivisia ratkaisuja, jotka haastavat perinteiset pankkipalvelut.

Uudet regulaatiot haastavat pankkien strategiat

Regulaatiomaailma on myös muuttunut. Keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC) ovat hiljattain nousseet pinnalle, ja niiden odotetaankin lähitulevaisuudessa muokkaavan maksujärjestelmiä ja pankkitoimintaa. Nämä digitaaliset valuutat voivat yksinkertaistaa maksuprosesseja ja vähentää transaktiokustannuksia, mutta ne asettavat myös uusia vaatimuksia pankkien infrastruktuurille ja turvallisuudelle. Pankkien on oltava valmiita investoimaan infrastruktuurin päivityksiin ja kyberturvallisuuteen, jotta ne voivat integroida digitaalisia valuuttoja ja varmistaa niiden turvallisen käsittelyn. 

Regulaatiot, kuten GDPR, asettavat vaatimuksia datan suojaamiselle ja läpinäkyvyydelle. Näiden sääntöjen noudattaminen ei ole vain lainmukainen velvoite, vaan myös hyvä keino rakentaa luottamusta asiakkaisiin. Pankkien on jatkuvasti tarkasteltava ja päivitettävä turvallisuuskäytäntöjään sekä käytettävä ulkopuolisia arvioijia varmistaakseen, että sääntelyvaatimukset täyttyvät.

Maksupalveluiden ylläpito ja sääntelynmukaisuus

Seuraavia keinoja käyttäen pankit voivat varmistaa, että niiden maksujärjestelmät pysyvät sääntelyn mukaisina, vaikka ympäristö muuttuu nopeasti. 

1. Säännölliset tarkastukset ja kolmannen osapuolen arvioinnit: Jatkuva turvallisuusauditointi ja ulkopuolisten asiantuntijoiden arvioinnit auttavat tunnistamaan haavoittuvuuksia ja varmistamaan, että pankkien käytännöt ovat ajan tasalla. 
2. Älykäs teknologia: AI-järjestelmät voivat havaita petoksia ja poikkeamia reaaliaikaisesti, mikä auttaa estämään luvattoman pääsyn ja varastamisen. Näiden järjestelmien jatkuva kehittäminen ja sopeutuminen uusiin huijaustaktiikoihin on avainasemassa. 
3. Asiakaskoulutus ja tuki: Asiakkaille tarjottava koulutus ja tuki ovat kriittisiä, jotta he voivat navigoida uudessa maksumaailmassa ja ymmärtää uudet toiminnot, kuten SEPA Request to Pay -kehykset. 

Samlink julkaisee lokakuussa dokumentin, joka käsittelee kattavasti maksupalveluiden muutoksia ja niihin liittyviä regulaatioita. Dokumentti vastaa muiden muassa seuraaviin kysymyksiin:  

• Maksupalveluiden muutokset ja niiden vaikutus pankkeihin: Miten teknologian ja maksualustojen kehitys muokkaa pankkitoimintaa? 

• Uudet regulaatiot ja niiden vaikutukset pankkien strategioihin: Miten keskuspankkien digitaaliset valuutat ja muut sääntelymuutokset vaikuttavat pankkien strategisiin päätöksiin? 

• Maksujärjestelmien sääntelynmukaisuus: Miten pankit voivat varmistaa sääntelyn noudattamisen nopeasti muuttuvassa ympäristössä? 

Maksupalveluiden jatkuva muutos ja uudet regulaatiot tarjoavat pankeille paitsi haasteita myös merkittäviä mahdollisuuksia kehittää toimintaansa ja luoda asiakkaille parempia palveluja. Kun pankit omaksuvat uusimmat teknologiat, mukautuvat sääntelyn muutoksiin ja panostavat turvallisuuteen, ne voivat erottua kilpailussa ja rakentaa pitkäaikaista asiakasluottamusta. 

Pankkien menestys tulevaisuudessa perustuu niiden kykyyn sopeutua maksupalveluiden murrokseen ja hyödyntää tätä muutosta strategisesti. Lähiaikoina ilmestyvä dokumenttimme tarjoaa pankkitoimijoille tietoa ja näkemyksiä siitä, kuinka navigoida maksupalveluiden ja sääntelyn monimutkaisessa maailmassa – ja löytää muutoksista uusia mahdollisuuksia.